Zmiany w ustawie antylichwiarskiej

fot. Radoslaw Ziemniewicz/bigstockphoto.com

W lipcu 2015 roku doszło w naszym kraju do nowelizacji ustawy antylichwiarskiej. Jednak dopiero po roku, dokładnie 11 marca 2016 r., weszły w życie jej najważniejsze zapisy, które najogólniej rzecz ujmując, stanowią dużą korzyść oraz ochronę dla osób korzystających z tzw. chwilówek. Ograniczają one bowiem koszty tego rodzaju pożyczek oraz chronią klientów firm pożyczkowych pod wieloma innymi względami. Jednym z podstawowych punktów nowej ustawy było m.in. określenie limitu maksymalnych kosztów pozaodsetkowych, które wiążą się z pożyczkami.

Zgodnie z nową ustawą koszt pożyczki udzielonej przez firmę kredytów konsumenckich, nieobjętych obowiązkiem uzyskania zezwolenia z rąk Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie tego rodzaju działalności, nie będzie mógł być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty oraz 30% tejże sumy w skali roku (kwota ta powinna zawierać ewentualne opłaty, takie jak prowizja, ubezpieczenie czy opłata przygotowawcza).

Ponadto nowa ustawa wprowadziła również zmiany w pozostałych opłatach. Od marca bieżącego roku limit kosztów pożyczki będzie liczony od kwoty pierwszej udzielonej chwilówki wraz ze wszystkimi innymi udzielonymi w ciągu 120 dni. Dlatego też firmy pożyczkowe nie będą mogły oferować już przedłużenia terminu spłaty za dodatkową opłatą.

Dodatkowymi wymogami w stosunku do firm udzielających tzw. pożyczki chwilówki są:

• posiadanie przynajmniej 200 tys. zł kapitału własnego, pokrytego wyłącznie wkładem pieniężnym,
• odpowiednia forma tego rodzaju przedsiębiorstwa, czyli prowadzenie firmy parabankowej jako spółki akcyjnej bądź spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

Ustawa antylichwiarska uregulowała także maksymalny poziom kosztów monitów upominawczych, zaś czynności windykacyjne dla firm parabankowych stały się już znacznie mniej opłacalne. Osoby korzystające z chwilówek będą miały prawo do zwrotu zaciągniętego kredytu bez odsetek w przypadku, kiedy kredytodawca przekroczy wyznaczony w ustawie limit kosztów pozaodsetkowych. Maksymalna wysokość odsetek za opóźnienia w spłacie długu wynosi w skali roku maksymalnie sześciokrotność wysokości stopy lombardowej NBP.

Wszystkie założenia ustawy antylichwiarskiej mają na celu nadzorowanie rynku finansowego, zwiększenie poziomu ochrony konsumentów firm pożyczkowych przed zawyżonymi kosztami pożyczek i kredytów, a także łatwiejsze eliminowanie oszustów z rynku finansowego. Nowo wprowadzone regulacje mają ponadto umożliwić Komitetowi Stabilności Finansowej prowadzenie ewentualnych postępowań wyjaśniających wobec podmiotów, co do których KSF nabierze wątpliwości.